保険のAI活用　約款の確認・説明の言い換え・案内文のひな形のプロンプト例と注意点

この記事で扱うツール

保険の仕事でいちばん気をつけるのは、お客様の情報だ。お客様の氏名、健康状態（告知の内容）、契約内容は、一般向けの AI には入れない。個人情報保護法は、病歴などの記述が含まれる個人情報を要配慮個人情報と定めている（「気をつけること」で説明する）。どのツールを使ってよいかは、会社や代理店のルールに従う。

銀行や保険の本部の事務と企画の使い方は金融・保険のAI活用に、営業の仕事全体の使い方は営業のAI活用にまとめた。この記事は保険の商品資料、約款、募集、契約の手続きの場面に絞る。

値は TRAIL のファクトパック（2026年11月6日時点）と、各ツールの使い方の記事による。

Claude の料金は米ドルで、税別の表示だ。表の「最安の有料プラン」は個人向けのプランで、会社向けのプランは「社内の情報を入れる前に」で説明する。NotebookLM は2026年7月16日に名前が Gemini Notebook に変わった。この記事では旧名の NotebookLM で呼ぶ。

場面ごとの使い方

ここでのプロンプトは各ツールにこう頼めるという例だ。[ ] の中を自分の内容に差し替えて使う。TRAIL は出力を確かめていないので、回答の中身は必ず元の資料と照らし合わせる。プロンプトにお客様の氏名、健康状態、契約内容は入れない。

商品資料や約款（公開版）に質問する

取り扱う商品のパンフレットや約款を、問い合わせのたびに調べるときだ。NotebookLM は読み込ませた資料を「ソース」とし、ソースのどこを使ったかを示す引用付きで答える。回答に使うのはソースに含まれるデータだけだ。質問に関係する部分を資料から探してから答える仕組みは RAG と呼ばれる。公開されている約款や、社内で配られた商品資料を1つのノートブックに入れ、次のように頼む。

[商品名]の[約款／パンフレット]によると、[知りたいこと（例：保険金を請求するときに必要な書類）]はどうなっていますか。
該当する条文やページを引用して答えてください。
資料に書かれていない場合は、書かれていないと答えてください。

答えは引用を選んでソースの該当箇所で確かめる。各ノートブックは独立していて、複数のノートブックの情報を同時には使えないので、商品ごとにノートブックを分ける。社内の資料を入れてよいかは、会社のルールで確かめる。手順は NotebookLM の使い方にある。

改定の前と後の約款を比べる

商品の改定で、約款やパンフレットのどこが変わったかを一覧にしたいときだ。Claude は PDF や Word などの文書を読み込み、内容への質問や要約を頼める。2つのファイルを添付して、次のように頼む。

添付した[商品名]の[改定前の約款]と[改定後の約款]を比べ、変わった箇所を表にしてください。
列：条文の番号、改定前の記述、改定後の記述、変わった点の要約
文言だけが変わり意味が変わらない箇所は、別の一覧にしてください。

図やグラフまで読むのは100ページ以下の PDF で、101〜1,000ページの PDF は文字だけを読み、1,000ページを超える PDF は読み込めない。一覧は確かめる箇所を探す材料として使い、条文の文言は元のファイルで確かめる。手順は Claude の使い方にある。

商品の説明を分かりやすく言い換える

パンフレットの説明を、専門用語に慣れないお客様にも伝わる言葉にしたいときだ。ChatGPT は文章の書き直しを頼め、文書のファイルも読み込める。パンフレット（公開版）の該当箇所を貼り、次のように頼む。

次の文章は、[商品名]のパンフレットにある[保障の説明]です。
保険に詳しくない人に口頭で説明するときの言い換え案を3つ出してください。
保障の範囲、条件、金額、期間は変えず、元の文章にないことは足さないでください。
言い換えで意味が変わりそうな箇所があれば、指摘してください。

[パンフレットの該当箇所を貼る]

言い換え案は説明を考える材料にとどめる。数値と保障内容は設計書とパンフレットで確かめ、お客様への最終の説明は募集人が行う。説明の資料として使ってよいかは、会社の決まりに従う。

更新や手続きの案内文を下書きする

契約の更新、住所の変更、保険金の請求など、手続きの案内文のひな形を作るときだ。Microsoft Copilot は「アプリとその他」から「作成」を選び、「下書きを作成する」で文書の下書きを作れる。組織のアカウントでは、文書のスタイル、読み手の種類、長さも選べる。次のように書く。

[代理店名]から、[商品の種類]の契約の更新が近いお客様に送る案内文のひな形を書いてください。
入れること：更新の手続きの流れ、手続きの期限（[期限]と書く欄）、必要な書類、問い合わせ先（[窓口・電話番号]）
お客様の名前と契約の内容は[ ]の欄にして、あとから書き入れられる形にしてください。
丁寧で簡潔な文面にしてください。

ひな形にお客様の名前や契約の内容は入れず、欄だけを作らせる。この機能には、対象の Microsoft 365 のサブスクリプションが要る。手続きの名前、期限、必要な書類は、出す前に社内の手続きの資料で確かめる。手順は Microsoft Copilot の使い方にある。

研修のロールプレイの台本を作る

新しく入った募集人が、面談の練習に使う台本を作るときだ。ChatGPT のプロジェクトは、関連するチャット、ファイル、指示をまとめておく機能だ。研修のマニュアルを入れたプロジェクトを作り、プロジェクト設定の指示か、チャットで次のように頼む。

プロジェクトに入れた[研修マニュアルの名前]をもとに、[商品の種類]の面談の練習に使うロールプレイの台本を作ってください。
登場人物：募集人と、架空のお客様（実在の人の情報は使わない）
場面：[初めての面談／更新の相談]
マニュアルにある確認の手順を、台本のどこで行うかが分かるようにしてください。
マニュアルにない説明は書かないでください。

入れられるファイルは、Free がプロジェクトごとに5個、Go と Plus が25個、Pro、Business、Enterprise、Edu が40個までだ。台本は研修の担当が読み、マニュアルと合っているかを確かめてから使う。手順は ChatGPT の使い方にある。

社内規程や業務マニュアルを探す

事務の取り扱いや社内の決まりがどの規程やマニュアルに書かれているかを探すときだ。職場のアカウントの Microsoft Copilot では、Chat の上部の Work IQ をオンにし、「/」を入力してファイル、人、会議の名前を選べる。次のように頼む。

/[業務マニュアルのファイル名] から、[手続き（例：契約者の住所の変更）]の受付の手順と、確認する書類をまとめてください。
出典にしたファイルの名前と、該当する見出しも添えてください。

Microsoft 365 全体の組織のデータを使えるのは、Microsoft 365 Copilot のライセンスがある場合だ。ライセンスのない Copilot Chat は主に Web を典拠にし、組織のデータは Outlook の中などに限られる。手順は Microsoft Copilot の使い方にある。

打ち合わせの記録を整理する

代理店の中の打ち合わせや、保険会社の担当者との会議を、決まった形の記録にするときだ。Notta は会議や録音ファイルを文字に起こし、AI 要約で議事録にまとめる（AI議事録と呼ばれる）。プレミアム以上では、自分で書いた指示を「カスタムテンプレート」として保存できる。文字起こしが終わったノートの AI 要約エリアで「カスタム」を押し、次のように書く。

## 打ち合わせの要約
- 話し合われた主なテーマを3つ挙げる。
## 決定事項
- 打ち合わせで決まったことを箇条書きにする。
## ToDo
- [ ] 担当者と期限が発言から分かる作業を、担当者名と期限を添えて並べる。
発言から分からない項目は「記録なし」と書く。

お客様との面談を録音して AI に渡すかは、会社や代理店のルールで決める。認められている場合も、録音する前に必要な同意を得るのは利用者の責任で、Notta は利用者に代わって同意を確かめない。健康状態や告知の内容を話す場面を、一般向けの AI に渡さない。手順は Notta の使い方にある。

よくある質問を整理する

窓口や営業の担当者がよく受ける質問を、社内向けの一覧にまとめるときだ。NotebookLM はソースを、よくある質問、学習ガイド、概要説明資料などのレポートの形にまとめられる。商品資料と業務マニュアルをソースに入れ、チャットで次のように頼む。

ソースの[商品資料]と[業務マニュアル]から、[商品名]について窓口でよく聞かれそうな質問を10個選び、答えを付けてください。
答えには、根拠にしたソースの箇所を引用してください。
ソースに答えがない質問は、「ソースに記載なし」と書いてください。

問い合わせの記録を使うときは、お客様の名前や契約の内容を消してから入れるかを、会社のルールで確かめる。一覧は、担当部署が資料と照らして確かめてから社内で共有する。

社内の情報を入れる前に

社内の資料を AI に入れる前に、入力が学習に使われるか、止める設定、会社向けのプランの違いを確かめる。会社向けのプランで学習に使われない場合も、お客様の情報を入れてよいかどうかは別の問題で、会社や代理店のルールに従う。

NotebookLM

NotebookLM のヘルプによると、個人のアカウントではフィードバックを送らない限り、ノートブックの内容が Google の基盤モデルの学習に直接使われることはない。高評価や低評価のフィードバックを送ると、プロンプト、ソース、出力などが集められ、訓練を受けたチームが確認する。Google Workspace のアカウントでは、フィードバックを送った場合でも、人による確認にも学習にも使われない。使えるかどうかと上限は、Workspace のエディションと管理者の設定で決まる。

Claude

Anthropic のヘルプによると、Free、Pro、Max などでは、学習に会話を使うかを利用者が設定で選ぶ。止めるときは「設定」→「プライバシー」で「AIモデルの改善を支援する」をオフにする。Team、Enterprise などの商用の製品では、初期設定で入力と出力を学習に使わない。会社向けの Team Standard は $20/席/月（年払い）、$25/席/月（月払い）だ。

ChatGPT

OpenAI のヘルプによると、無料版、Plus、Pro の個人用ワークスペースでは、初期設定で会話がモデルの改善に使われる。止めるときは「設定」→「データコントロール」で「すべての人のためにモデルを改善する」をオフにする。オフにしても、回答に「いいね」や「よくないね」を付けると、その会話全体が学習に使われることがある。Business、Enterprise、Edu のワークスペースの内容は、初期設定では学習に使われない。Business は ¥3,050/ユーザー/月（年払い。月払いは¥3,850。2名以上）だ。

Microsoft Copilot

Microsoft のサポートによると、職場や学校のアカウントでサインインすると、エンタープライズ データ保護が自動で適用され、プロンプトと応答は基礎モデルのトレーニングに使われない。プロンプトと応答は記録され、IT の管理者が検索や監査のツールで見られる。個人の Microsoft アカウントの使用条件は、Copilot を個人の利用のためにだけ使えるとしている。

Notta

Notta のヘルプによると、音声認識エンジンを提供する国内のパートナー企業が、音声と認識結果からランダムに選んだデータをエンジンの学習に使う。音声認識の学習に使わせたくないなら、「AI学習なし」が付く一部の法人向けプランを選ぶ。ヘルプはビジネス Plus とエンタープライズを挙げている。ビジネス Plus は1アカウント月9,000円、または年64,800円（税抜）だ。どのプランでも、音声認識以外の AI 機能にはデータを学習に提供していない。データは東京のデータセンターに保管される。

どのツールも個人のアカウントか会社のアカウントかで、データの扱いが変わる。会社が認めていないツールや個人のアカウントを仕事に使うことはシャドーAIと呼ばれる。

気をつけること

回答が間違っていることがある

AI が事実と違う内容をもっともらしく答えることをハルシネーションという。OpenAI のヘルプは、ChatGPT が誤った情報や存在しない出典を出すことがあるとして、回答を初稿として使うよう勧めている。NotebookLM のヘルプも不正確な情報を示すことがあると説明し、医療、法律、金融に関する助言は資格のある専門家に相談するよう求めている。保障の内容、保険料、条件は、AI の答えでなく設計書、約款、社内の資料で確かめる。

個人情報や顧客の情報の扱い

個人情報保護法の第2条第3項は、「要配慮個人情報」を、本人の人種、信条、社会的身分、病歴、犯罪の経歴、犯罪により害を被った事実その他本人に対する不当な差別、偏見その他の不利益が生じないようにその取扱いに特に配慮を要するものとして政令で定める記述等が含まれる個人情報と定めている。告知の内容に病歴が含まれる場合などは、この情報にあたりうる。個別の情報がどれにあたるかは、会社の担当部署に確かめる。

お客様の氏名、健康状態、契約内容は、一般向けの AI に入れない。社内の資料を使うときも、個別のお客様が分かる記述は消してから使う。Anthropic のヘルプは、健康の記録や機密の業務文書を入力するときは慎重に考えるよう求めている。OpenAI の利用規約は、信用、教育、雇用、住宅、保険、法律、医療などの重要な決定のように、個人に法的または重大な影響を与える可能性のある目的に、その個人に関する出力を使ってはならないとしている。

社内ルールの確認

どのツールとプランを使ってよいか、どの情報を入れてよいかは、会社や代理店のルールに従う。使ってよいツール、入力してよい情報、出力を誰が確かめるかを決めて回すことは、AIガバナンスと呼ばれる。

AI の出力を、お客様への説明、推奨、商品の比較にそのまま使わない。保険業法の第300条第1項は、保険会社や保険募集人などが、保険契約の締結や保険募集などに関して、してはならない行為を挙げている。第1号は、保険契約者や被保険者に対して虚偽のことを告げ、または保険契約の契約条項のうち保険契約者や被保険者の判断に影響を及ぼすこととなる重要な事項を告げない行為だ。第6号は、保険契約者や被保険者、不特定の者に対して、一の保険契約の契約内容につき他の保険契約の契約内容と比較した事項であって誤解させるおそれのあるものを告げ、または表示する行為だ。同項には、適用を除く場合やただし書もある。比較や推奨の表現、説明の資料の作り方が決まりに合うかは、この記事では判断しない。コンプライアンスの担当に確かめる。この記事は法的な助言ではない。

よくある質問

次に読む

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